Haus verkaufen trotz Kredit: So gelingt der Verkauf reibungslos

Immobilien-Ratgeber

Haus verkaufen trotz Kredit: So geht es

Manchmal ist es erforderlich, die eigene Immobilie zu verkaufen. Aber was, wenn noch eine Kreditfinanzierung besteht? Wir klären auf.

Der Verkauf von Häusern oder Eigentumswohnungen kann verschiedene Ursachen haben. Beispiele hierfür sind der Verlust des Arbeitsplatzes, eine Scheidung oder die Absicht, eine andere Immobilie zu kaufen. Vielfach kommt es vor, dass für die Immobilie noch ein Kredit besteht. Dann stellt sich die Frage, ob ein Verkauf überhaupt möglich ist. Die Antwort finden Sie hier.

Hausverkauf trotz Kredit: Kontaktaufnahme mit dem Kreditgeber

Wenn der Finanzierungskredit für die Immobilie noch besteht, sollten Sie unbedingt ein Gespräch mit der Bank führen. So können Sie klären, wie die Bank zum Verkauf steht und welche Kosten auf Sie als Eigentümer zukommen.

Vorfälligkeitszinsen beachten

Ein großes Problem stellt die Zinsbindung dar, die bei Immobilienfinanzierungen die Regel ist. Die Zinsen werden oft über 10 oder 15 Jahre festgeschrieben. Soll der Kredit vorzeitig abgelöst werden, fallen sogenannte Vorfälligkeitszinsen an. Hier sollten Sie klären, ob diese fällig werden und wenn ja, wie hoch sie sind.

Die Vorfälligkeitszinsen können entfallen, wenn Sonderkündigungsrechte vertraglich vereinbart wurden. Ebenfalls kann eine Sonderkündigung bei Zinsbindung erfolgen, wenn der Kredit mindestens seit zehn Jahren läuft. Das ist gesetzlich geregelt.

Verkauf durch Tilgung des Kredites

Im Regelfall wird der bestehende Kredit aus dem Verkaufserlös der Immobilie getilgt. Dies setzt jedoch voraus, dass dieser die Restschuld sowie eine eventuelle Vorfälligkeitsentschädigung übersteigt. Wenn dies nicht der Fall ist, bedarf es der Zustimmung der Bank.

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Übertragung des Kredits auf den neuen Eigentümer

Diese Variante ist zwar möglich, kommt in der Praxis jedoch selten vor. Der Käufer übernimmt das Darlehen mit den aktuellen Konditionen. Dann entfallen die Vorfälligkeitszinsen. Damit dies gelingt, muss die Bank den Käufer als neuen Schuldner akzeptieren.

Der Nachteil für den Käufer dabei ist, dass meist noch ein zusätzlicher Kredit für den restlichen Kaufpreis sowie Modernisierungsarbeiten anfallen. Dann kann die Gesamtbelastung die Wunschrate schnell übersteigen.

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Neue Immobilie als Sicherheitsersatz

Persönliche Umstände oder günstige Gelegenheiten können den Kauf eines neuen Hauses erforderlich machen. Die Banken sind in der Regel damit einverstanden. Sie erhalten als Sicherheit eine Grundschuld auf die neue Immobilie. In diesem Fall läuft das alte Darlehen weiter und eine Vorfälligkeitsentschädigung entfällt.