Vermögen bis zur Million verdoppeln? Mit der 72er-Regel könnte es klappen

Der Weg zur ersten Million ist oft kürzer als gedacht. Dank der einfachen 72er-Regel können Anleger leicht berechnen, wie schnell ihr Vermögen wächst.

Neulich bin ich gefragt worden, ob ich schon Millionärin sei. Leider nicht. Ob ich denn wisse, wann es so weit wäre? Ja, das weiß ich. Denn ich kann es relativ leicht berechnen. Dazu benötige ich auch gar keine komplizierten Formeln oder irgendwelche Finanztools. Obwohl ich Letztere auch immer wieder gerne nutze. Aber meine Lieblingsregel ist die "72er-Regel".

Kennen Sie nicht?

Ich kannte sie, ehrlich gesagt, bis vor einigen Jahren auch nicht. Dabei arbeite ich schon seit fast einem Vierteljahrhundert als Finanzjournalistin. Diese sensationelle, weil irre einfache Regel ist mir aber erst ziemlich spät begegnet. Und sie geht so: 72, geteilt durch die erwartete durchschnittliche jährliche Rendite einer Geldanlage, ergibt die Jahre, die es zur Verdoppelung der investierten Summe dauert.

Zwei Beispiele: Sie bekommen auf einem Sparkonto zwei Prozent Zinsen. Dann dauert es 36 Jahre bis zur Verdoppelung (72 geteilt durch 2 ergibt 36). Wenn wir davon ausgehen, dass Sie vor allem renditestärker anlegen, ergibt sich eine jährliche Rendite von sechs Prozent. Dann dauert es, bis sich die Geldanlage verdoppelt hat, nur noch zwölf Jahre (72 geteilt durch 6 ergibt 12).

Alle zehn Jahre verdoppelt sich der Depotwert

Mein Depot hat in den vergangenen zehn Jahren eine durchschnittliche jährliche Rendite von 7,2 Prozent abgeworfen, aus Sicht von 20 Jahren waren es sogar 7,5 Prozent pro Jahr. Das weiß ich so genau, weil ich das chancenorientierte "Smart Beta"-Depot aus meinem aktuellen Buch exakt abbilde. Und der Backtest, mit dem ich die Performance meiner Handelsstrategie analysiere, hat genau diese Zahlen ergeben – bei jährlichem Rebalancing übrigens.

Methode zur Analyse der potenziellen Performance einer Handelsstrategie

Rebalancing bedeutet, dass man in regelmäßigen Abständen die Depotzusammenstellung überprüft und nachjustiert. In meinem Fall sind es 20 Prozent Anleihen und 80 Prozent Aktien, verteilt auf acht ETFs mit genau festgelegtem Anteil. Doch diese Gewichtungen verschieben sich im Laufe des Jahres. Das ist der Börsenentwicklung geschuldet, aber auch meinen ETF-Sparplänen.

Trotzdem kann ich aber davon ausgehen, dass sich mein Depotwert alle zehn Jahre verdoppelt. Spätestens – dank der ETF-Sparpläne sollte es etwas schneller gehen. Außerdem erledige ich mein Rebalancing in der Regel über Nachkäufe.

Es ist reine Rechnerei, wann mein Depot die Millionengrenze knackt. Und die 72er-Regel hilft mir dabei. Aber auch Renditerechner im Internet zeigen, wie üppig sich das Geld vermehrt, wenn der Anlagehorizont recht lang ist. Ich bin ein großer Fan der FMH-Finanzberatung. Auf der Internetseite gibt es jede Menge tolle Tools: Vor allem der Rendite-Rechner hat es mir angetan.

Profitieren Sie vom Zinseszinseffekt

Nehmen wir an, Sie investieren 10.000 Euro für zehn Jahre bei einer Rendite von sechs Prozent pro Jahr. Dann könnten Sie sich nach zehn Jahren über die stolze Summe von etwa 17.908 Euro freuen. Nach 20 Jahren wären es sogar rund 32.071 Euro. Dem Zinseszinseffekt sei Dank. Nicht schlecht, oder?

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Wenig überraschend: Das Ergebnis wäre noch viel besser, wenn die Rendite höher wäre. Bei einer Rendite von acht Prozent pro Jahr wäre Ihr Depotwert nach zehn Jahren auf immerhin 21.589 Euro angewachsen, nach 20 Jahren wären es bereits 46.609 Euro.

Dass ich von Ihrem Depotwert spreche, hat einen Grund: Ohne Aktien sind solche Renditen kaum zu erzielen. Und weil Aktien eine langfristige Anlage sind, habe ich auch die Anlagezeiträume von zehn und 20 Jahren gewählt.

Risiko, Sicherheit – oder beides?

Sind sechs oder acht Prozent überhaupt realistisch? Oder müssten Sie dafür nicht viel zu sehr ins Risiko gehen, extrem spekulativ sogar? Ja, diese Renditen sind realistisch. Und nein, Sie müssen keine hohen Risiken eingehen. Das Patentrezept ist die Risikostreuung.

Wenn Sie in die Aktien vieler Unternehmen statt einiger weniger investieren, dann sinkt das Risiko. Mit aktiv gemanagten Aktienfonds und börsengehandelten Indexfonds (Exchange Traded Funds, ETFs) investieren Sie in Dutzende, Hunderte, manchmal sogar Tausende Einzeltitel. Das lohnt sich langfristig sehr.

Sparpläne lohnen sich

Fondssparpläne bringen langfristig hohe Renditen, und zwar nicht nur bei einer Einmalanlage wie in unserem Beispiel. Es lohnt sich auch mit deutlich geringeren Summen. Das zeigt der Blick auf die Sparplan-Statistik des Fondsverbands BVI.

Wenn Sie zehn Jahre lang Monat für Monat 100 Euro in einen globalen Aktienfonds investiert hätten, könnten Sie sich über einen Depotstand von 17.632 Euro freuen. Investiert hätten Sie über den Zeitraum 12.000 Euro – macht eine durchschnittliche jährliche Rendite von 7,5 Prozent. Noch etwas höher wäre die Rendite auf Sicht von 20 Jahren gewesen. Da lag sie bei 7,6 Prozent. Aus 24.000 Euro wurden stolze 54.549 Euro.

Das sind natürlich Durchschnittswerte. Es gibt bessere, aber natürlich auch schlechtere Fonds. Renditen von sechs bis acht Prozent sind aber durchaus realistisch.

Kleine Beträge, großer Effekt

Und übrigens: Auch Kleinvieh macht Mist. Wenn Sie 20 Jahre lang monatlich nur 25 Euro investieren, werden daraus bei sechs Prozent Rendite rund 11.394 Euro, bei einer Rendite von acht Prozent sogar 14.323 Euro. Das sind keine Vermögen, aber es ist ein Anfang.

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Von der Million sind wir damit natürlich noch reichlich weit weg. Wenn ich aber 100.000 oder sogar 200.000 Euro anlege, dann komme ich dieser magischen Summe relativ schnell näher. 200.000 Euro, bei einer Rendite von sechs Prozent angelegt, machen nach 20 Jahren schon 641.427 Euro. Bei einer Rendite von acht Prozent wären es etwa 932.191 Euro. Ziel fast erreicht!

Wer Weg ist das Ziel

Das war jetzt eine große Menge an Zahlen, Rechenbeispielen und Regeln. Probieren Sie es aus, rechnen Sie nach. Der Weg zur ersten Million mag mühsam erscheinen, aber er ist oft kürzer als gedacht. Vor allem dann, wenn Sie wie ich in Aktien investieren.

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Sie interessiert nun natürlich noch, wann es bei mir so weit ist? Es dauert noch ein bisschen, mehr als zehn, aber weniger als 20 Jahre. Aber es ist auch gar nicht unbedingt mein Ziel, Millionärin zu werden. Freuen werde ich mich trotzdem!