Krankenversicherung-Test: Günstige Krankenkassen bieten auch viele Extras

Zuschuss für die Zahnreinigung oder mehr Digitalservice: Sind Ihnen spezielle Leistungen wichtig, lohnt sich oft ein Vergleich der Krankenkassen. Ein Wechsel kann die gewünschten Extras bringen und gleichzeitig Geld sparen.

Geld sparen und trotzdem die gewünschten Extra-Leistungen erhalten: Mit einem genauen Blick auf die Konditionen der einzelnen Krankenkassen ist das durchaus drin. So haben bereits 28 gesetzliche Kassen in diesem Jahr ihre Beiträge gesenkt, wie die Stiftung Warentest in der Zeitschrift "Finanztest" (Heft 8/2019) berichtet. Insgesamt 75 Kassen nahmen die Prüfer genauer unter die Lupe, darunter auch einige regionale Anbieter.

Unterschiede bei zusätzlichem Service

Geld sparen Arbeitnehmer bei der Krankenversicherung seit Anfang 2019 ohnehin. Denn seitdem zahlt der Arbeitgeber nicht nur die Hälfte des regulären Beitragssatzes, sondern auch die Hälfte des kassenspezifischen Zusatzbeitrags. Der ist allerdings nicht bei jeder Kasse gleich hoch – deshalb lohnt sich ein Vergleich.

Auch beim digitalen Service hat sich seit dem Vorjahr einiges geändert: Im Vergleich zum Test von 2018 bieten nun 60 statt 41 Kassen eine Online-Geschäftsstelle an, so die Prüfer. So lassen sich beispielsweise Rechnungen und Krankschreibungen hochladen.

Konditionen und Leistungen vorab überprüfen

Die gesetzlich geregelten Leistungen zahlen alle Kassen – geht es darüber hinaus, zeigen sich jedoch deutliche Unterschiede. Wer auf Methoden wie Osteopathie setzt, kann bei ärztlicher Verordnung von einigen Versicherungen einen Zuschuss erhalten. Andere Kassen zahlen dafür nicht, wohl aber für andere Leistungen – eine professionelle Zahnreinigung etwa. Große Abweichungen gibt es darüber hinaus insbesondere bei der Zahnvorsorge für Kinder und Jugendliche sowie bei der Kostenübernahme für künstliche Befruchtungen. Die Warentester raten dazu, genau zu prüfen, welche Kasse zu welchen Konditionen die gewünschten Leistungen anbietet.

Vor einem Wechsel sollte man auf alle Fälle klären, ob bereits in Anspruch genommene Leistungen, etwa eine angefangene Behandlung, auch von der neuen Krankenkasse übernommen werden. Das sei nämlich nicht automatisch der Fall, so die Prüfer. Wer Hilfsmittel wie einen Rollstuhl von seiner Krankenkasse gestellt bekommt, sollte vorher fragen, ob dieser zurückgegeben werden muss und in welcher Form es Ersatz gibt. Auch bei Medikamenten kann es sein, dass man auf ein anderes, gleichwertiges Produkt umsteigen muss.

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Die günstigsten Krankenkassen

Neben dem allgemeinen Beitragssatz berechnen die gesetzlichen Krankenkassen einen Zusatzbeitrag, der unter anderem zur Deckelung der weiter anfallenden Kosten der Versicherungen dienen soll. Die Höhe des Zusatzbeitrages ist von Krankenkasse zu Krankenkasse verschieden. Er liegt zwischen 0,39 und 1,2 Prozent. Die geringsten Sätze bieten folgende bundesweit geöffnete, gesetzliche Krankenkassen für 2019 an:

Derzeit bietet die hkk die günstigste, gesetzliche Krankenversicherung an. Es gibt allerdings regionale Anbieter, die im Vergleich zum deutschlandweitem Durchschnitt einen wesentlich günstigeren Beitrag erheben.

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Hierzu zählen beispielsweise die AOK Sachsen-Anhalt mit einem Beitragssatz in Höhe von 14,9 Prozent und einem Zusatzbeitrag in Höhe von 0,3 Prozent oder die BKK Euregio mit einem Beitragssatz in Höhe von 14,95 Prozent und einem Zusatzbeitrag in Höhe von 0,35 Prozent. Für Wechselwillige lohnt sich daher auch ein Vergleich mit regionalen Anbietern.