Negativzinsen: Diese Banken fordern besonders hohe Gebühren

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Mehr als nötig
Diese Banken erheben besonders hohe Strafzinsen

Von Christine Holthoff

07.02.2022Lesedauer: 2 Min.

Filiale der Berliner Volksbank (Archivbild): Das Kreditinstitut verlangt bis zu minus 1 Prozent Strafzinsen. (Quelle: Eibner/imago-images-bilder)

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Parken Banken Geld bei der EZB, müssen Sie dafür ein Verwahrentgelt zahlen. Diesen Zins geben viele an ihre Kunden weiter – einige allerdings schlagen sogar noch etwas auf die Gebühren drauf.

Sparer haben es zunehmend schwer: Ob auf Tagesgeld-, Giro- oder Verrechnungskonten – immer mehr Banken verlangen von ihren Kunden Geld, wenn sie mit ihrem Ersparten über einen bestimmten Betrag kommen. Einige Kreditinstitute fordern solche Negativzinsen gar ab dem ersten Euro oder langen besonders kräftig zu.

Welche Banken außergewöhnlich rigide Konditionen haben, hat das Online-Vergleichsportal Verivox für t-online ausgewertet. Demnach gibt es derzeit mindestens 430 Kreditinstitute, die von Privatkunden Negativzinsen verlangen. 20 Banken fordern dabei höhere Strafzinsen, als sie selbst bei der Europäischen Zentralbank (EZB) als Einlagezins zahlen müssen. Zehn Banken kassieren zudem Verwahrentgelte auf Tagesgeld ab dem ersten Euro.

Der Einlagezins liegt aktuell bei minus 0,5 Prozent. Das heißt: Parken die Banken ihre überschüssigen Kundenlagen bei der Notenbank, müssen sie 0,5 Prozent der Summe an die EZB als Gebühr überweisen. Die EZB will durch die Strafzinsen erreichen, dass die Finanzinstitute das Geld lieber in Form von Krediten an die Wirtschaft weiterreichen, um die Konjunktur anzuschieben und das Wirtschaftswachstum fördern. Mehr zu den Hintergründen von Negativzinsen lesen Sie hier.

Banken verlangen bis zu 1 Prozent Strafzinsen

"Die große Mehrheit der Banken orientiert sich bei der Höhe des Minuszinsen am negativen Einlagezins der Europäischen Zentralbank. Insgesamt 20 Kreditinstitute gehen aber noch über diesen EZB-Strafzins hinaus", sagt Verivox-Geschäftsführer Oliver Maier.

"Sie stellen zumindest einem Teil der Kundschaft Verwahrentgelte von 0,55 bis 1 Prozent in Rechnung. Mit solchen Abwehrkonditionen machen die Kreditinstitute die Schotten dicht und versuchen, den Zufluss weiterer Spargelder zu unterbinden."

Diese Banken fordern besonders hohe Negativzinsen

Kreditinstitut	Zins	Freibetrag*	Anmerkung
Berliner Volksbank	-1% / -0,75% / -0,5%	50.000 Euro	-1 % für Guthaben ab 1 Mio. Euro und -0,75 % für Guthaben ab 500.000 Euro. Zusätzlich 50.000 Euro Freibetrag auf dem Girokonto.
Merkur Privatbank	-1% / -0,5%	50.000 Euro	-0,5 % für Guthaben ab 50.000 Euro und -1 % für Guthaben ab 100.000 Euro.
VR-Bank Landsberg-Ammersee	-0,7%	10.000 Euro	Negativzins für Girokonten ausgewiesen.
Bankhaus Max Flessa	-0,6%	50.000 Euro
Kreissparkasse München Starnberg Ebersberg	-0,6%	25.000 Euro
Raiffeisenbank Wüstenselbitz	-0,6%	100.000 Euro
Raiffeisen-Volksbank Bad Staffelstein	-0,6%	k.A.
Sparkasse Bamberg	-0,6%	25.000 Euro
Sparkasse Schweinfurt-Haßberge	-0,6%	50.000 Euro
Volksbank Breisgau-Markgräflerland	-0,6%	100.000 Euro
Volksbank Gescher	-0,6%	k.A.
Volksbank Remseck	-0,6%	20.000 Euro
VR-Bank Bayreuth-Hof	-0,6%	100.000 Euro
VR-Bank in Holstein	-0,6%	25.000 Euro	10.000 Euro Freibetrag auf dem Girokonto.
VR-Bank Lichtenfels-Ebern	-0,6%	ohne Freibetrag	15.000 Euro Freibetrag auf dem Girokonto.
Raiffeisen-Volksbank Fresena	-0,55%	k.A.	Negativzins für Girokonten ausgewiesen
Sparkasse Krefeld	-0,55%	50.000 Euro
Kreissparkasse Halle (Westfalen)	-0,5% / -0,6%	mind. 10.000 Euro	-0,6% für Guthaben ab 500.000 Euro bzw. ab 1 Mio. Euro bei Eheleuten. -0,5% für Guthaben ab 10.000 Euro. Kunden mit "Rahmenvereinbarung zum Verwahrentgelt" erhalten einen Freibetrag von 75.000 Euro bzw. 150.000 Euro (Eheleute).
Volks- und Raiffeisenbank Muldental	-0,5% / -0,6%	100.000 Euro	Tagesgeld: -0,5% für Guthaben ab 100.000 Euro und -0,6% ab 500.000 Euro. Girokonto: -0,5% für Guthaben ab 25.000 Euro und -0,6% ab 500.000 Euro.
Raiffeisenbank Schrobenhausener Land	-0,6%	35.000 Euro

*Sofern in der Tabelle nicht anders angegeben, gelten die Freibeträge für Einlagen auf dem Tagesgeldkonto. Teilweise wird das Verwahrentgelt nur für Girokonten oder Verrechnungskonten ausgewiesen oder dort gelten abweichende Regelungen.

Diese Banken haben besonders niedrige Freibeträge

Kreditinstitut	Zins	Freibetrag*	Anmerkung
Ebase (European Bank for Financial Services)	-0,5 %	1.000 Euro	Negativzinsen auf dem Verrechnungskonto. Wird nur berechnet, wenn der Freibetrag länger als 30 Tage überschritten wird.
flatexDEGIRO Bank	-0,5 %	ohne Freibetrag	Negativzinsen auf dem Verrechnungskonto.
Kreissparkasse Halle (Westfalen)	-0,6 % / -0,5 %	mind. 10.000 Euro	-0,6 % für Guthaben ab 500.000 Euro bzw. ab 1. Mio. Euro bei Eheleuten. -0,5 % für Guthaben ab 10.000 Euro. Kunden mit "Rahmenvereinbarung zum Verwahrentgelt" erhalten einen Freibetrag von 75.000 Euro bzw. 150.000 Euro (Eheleute).
Mainzer Volksbank	-0,5 %	ohne Freibetrag	10.000 Euro Freibetrag auf dem Girokonto.
PSD Bank Nürnberg	-0,5 %	10.000 Euro	Negativzins für Girokonten ausgewiesen.
Raiffeisen - meine Bank Hilpoltstein	-0,5 %	ohne Freibetrag	10.000 Euro Freibetrag auf dem Girokonto.
Raiffeisenbank Augsburger Land West	-0,5 %	10.000 Euro	Negativzins für Girokonten ausgewiesen.
Raiffeisenbank Bibertgrund	-0,5 %	ohne Freibetrag	10.000 Euro Freibetrag auf dem Girokonto. Für Tagesgeld sind Negativzinsen ab dem ersten Euro ausgewiesen. Freibeträge können individuell vereinbart werden.
Raiffeisenbank Eifeltor	-0,5 %	ohne Freibetrag	10.000 Euro Freibetrag auf dem Girokonto.
Raiffeisenbank Regenstauf	-0,5 %	10.000 Euro	Negativzins für Girokonten ausgewiesen.
Raiffeisenbank Stauden	-0,5 %	ohne Freibetrag	10.000 Euro Freibetrag auf dem Girokonto.
Raiffeisenbank Südstormarn Mölln	-0,5 %	10.000 Euro
Raiffeisenbank Unteres Zusamtal	-0,5 %	ohne Freibetrag	10.000 Euro Freibetrag auf dem Girokonto.
Sparkasse Aichach-Schrobenhausen	-0,5 %	mind. 10.000 Euro	10.000 Euro Freibetrag bei Kontoabschlüssen über die App oder online, sonst 25.000 Euro Freibetrag.
Sparkasse Amberg-Sulzbach	-0,5 %	mind. 10.000 Euro	Freibetrag "produktnutzungsabhängig", mindestens 10.000 Euro.
Sparkasse Bad Kissingen	-0,5 %	10.000 Euro
Sparkasse Celle-Gifhorn-Wolfsburg	-0,5 %	mind. 5.000 Euro	Freibetrag nach individueller Vereinbarung, mind. 5.000 €
Sparkasse Ingolstadt Eichstätt	-0,5 %	ohne Freibetrag	10.000 Euro Freibetrag auf dem Girokonto.
Sparkasse Neu-Ulm - Illertissen	-0,5 %	10.000 Euro
Vereinigte VR-Bank Kur- und Rheinpfalz	-0,5 %	10.000 Euro
Volks- und Raiffeisenbank Saarpfalz	-0,5 %	ohne Freibetrag	5.000 Euro Freibetrag auf dem Girokonto.
Volksbank Darmstadt - Südhessen	-0,5 %	10.000 Euro	Negativzins für Girokonten ausgewiesen.
Volksbank Hameln-Stadthagen	-0,5 %	ohne Freibetrag	100.000 Euro Freibetrag für Kunden mit "Hausbankverbindung" bei der Bank.
Volksbank Lüneburger Heide	-0,5 %	10.000 Euro
Volksbank Rhein-Lippe	-0,5 %	10.000 Euro	Negativzins für Girokonten ausgewiesen.
VR-Bank Mittelhaardt	-0,5 %	10.000 Euro	Negativzins für Girokonten ausgewiesen.
VR-Bank Neuburg-Rain	-0,5 %	ohne Freibetrag	10.000 Euro Freibetrag auf dem Girokonto.

Zur Methode: Verivox beobachtet fortlaufend die ausgewiesenen Privatkundenkonditionen für Tagesgeld-, Giro- und Verrechnungskonten auf den Internetseiten von rund 1.300 Banken und Sparkassen. Das ist die größte tagesaktuelle Auswertung in Deutschland. Doch nicht alle Banken veröffentlichen ihre Zinsen frei zugänglich auf ihrer Website. Tatsächlich dürften sogar deutlich mehr als 430 Banken Negativzinsen verlangen.

Verwendete Quellen