Ratenkredit: Die besten Anbieter im Vergleich | Check

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Ratenkredite: Diese Banken und Anbieter haben wir für Sie verglichen

Soll ein größerer Wunsch in Erfüllung gehen, kostet das oft viel Geld. Anbieter für Ratenkredite gibt es viele – doch wer bietet gute und flexible Optionen?

Ratenkredite sind eine beliebte Möglichkeit, um größere Anschaffungen zu finanzieren oder finanzielle Engpässe zu überbrücken. Doch bevor Sie sich für einen Anbieter entscheiden, sollten Sie die verschiedenen Optionen sorgfältig vergleichen. Wir erklären, wie Ratenkredite funktionieren, für wen sie sich am besten eignen und welche Faktoren bei der Auswahl eine Rolle spielen. Darüber hinaus stellen wir eine Reihe bekannter Anbieter im Vergleich vor.

Anbieter für Ratenkredite: Diese Namen sollten Sie kennen

Ratenkredite können direkt bei einer Bank oder online bei anderen Anbietern aufgenommen werden. Wir stellen beliebte Kredit-Anbieter mit den wichtigsten Konditionen vor.

ING: Drittgrößte Bank in Deutschland

Die ING (ehemals ING-DiBa) ist eine führende Direktbank und bietet eine breite Palette von Finanzprodukten und -dienstleistungen an, einschließlich Ratenkrediten. Als Direktbank erfolgt die Kundenkommunikation vorwiegend online oder telefonisch, was zu günstigeren Konditionen und meist kostenfreien Konten führt.

Auch der Ratenkredit wird vollständig online ausgefüllt. Von einer digitalen Unterschrift, über die Online-Legitimation, bis hin zu einem digitalen Gehaltscheck der Bank. Dieser kann jedoch nur vorgenommen werden, wenn es sich um ein Girokonto der ING handelt. Durch den Prozess am Rechner erhalten Sie direkt im Anschluss eine Entscheidung. Falls Sie bereits ein Konto bei der ING besitzen, ist das eine gute Voraussetzung, um sich ein Angebot zum Vergleich einzuholen.

Targo Bank: Serviceorientierte Digitalbank mit Beratung in Filialen

Die deutsche Privatkundenbank mit Hauptsitz in Düsseldorf wirbt mit dem "Wie-für-mich-gemacht"-Kredit. Eine hohe Flexibilität bei Laufzeit, Sondertilgung und der Bedienung der Raten soll es dem Kreditnehmer leicht machen, den Targobank-Kredit auf seine Bedürfnisse anzupassen.

Die beworbene, hohe Flexibilität des Anbieters zeigt sich insbesondere bei der Laufzeit der Tilgung. Sie können als Kreditnehmer beispielsweise bereits nach elf bezahlten Raten nach Belieben eine Ratenpause einlegen oder den Kreditrahmen je nach Bonität auf bis zu 80.000 Euro erhöhen. Demnach ist dieser Ratenkredit besonders geeignet, wenn die Kosten einer Anschaffung noch unklar sind.

Santander: Eine der großen deutschen Privatbanken

In vier bis sechs Minuten zum Wunschkredit – die Bankengruppe Santander mit Hauptsitz in Spanien verspricht genau das. Der Anbieter ist mit seinen vergleichsweise wenigen Voraussetzungen für einen Ratenkredit besonders Studierenden und Selbständigen zu empfehlen, die ein regelmäßiges Einkommen nachweisen können. Was auf den ersten Blick nach einem Vorteil klingt, ist gleichzeitig eine Hürde für viele Studenten und Selbständige, die keine regelmäßigen Einkünfte haben. Hier kann der angebotene Zinssatz tatsächlich deutlich geringer ausfallen.

Hohe Flexibilität für Kreditnehmer: Die Santanderbank bietet kostenfreie Sondertilgungen – da kann nicht jeder Konkurrent mithalten. Die Verwendung des Kredits ist dem Kreditnehmer frei überlassen, auch für gewerbliche Zwecke kann er eingesetzt werden. Auch hier profitieren also insbesondere Selbständige.

Postbank: Umfangreiches Service-und Beratungsnetz

Im Gegensatz zu vielen Mitbewerbern startet die deutsche Privatkundenbank den Kreditvertrag erst ab einer Kreditsumme von 3.000 Euro und einer Mindestlaufzeit von 12 Monaten. Bei einem effektiven Jahreszins von 2,75 Prozent fallen so beispielsweise monatlich 256 Euro an. Der Ratenkredit der Postbank eignet sich besonders für gut planbare Ausgaben oder für Anschaffungen, die innerhalb eines kurzen Zeitraums getilgt werden sollen.

So konservativ die Postbank bei der Vergabe des Kredits agiert, so flexibel ist sie bei Beratung, Online-Abschluss und sogar Sondertilgungen. Besonders Selbständige sind hier allerdings benachteiligt – eine gewerbliche Nutzung des Darlehens ist nicht vorgesehen.

Kluger Kredit: Welcher Anbieter ist für Sie der Richtige?

Bei der Wahl Ihres Kreditanbieters sollten Sie sich zunächst Gedanken über Ihre Bedürfnisse machen und prüfen, unter welchen Bedingungen Sie einen Ratenkredit zurückzahlen können. Achten Sie bei der Auswahl der Anbieter besonders auf die Zinssätze, eventuelle Zusatzkosten und die Flexibilität der Rückzahlungsmöglichkeiten. Häufig geben Kundenbewertungen einen groben Überblick darüber, wie erfolgreich das Unternehmen mit seinen Kreditangeboten in der Vergangenheit war und welchen Stellenwert es der Kundenzufriedenheit beimisst.

Bei der Auswahl des richtigen Kreditanbieters ist es zudem wichtig, Ihre Präferenz für Online-Banking oder persönliche Beratung zu berücksichtigen. So stellen Sie sicher, dass Sie sich auf die Betreuung des Anbieters verlassen können. Bei Unsicherheiten kann es sich auch lohnen, eine Beratung durch einen Finanzberater oder Kreditvermittler in Anspruch zu nehmen. Ihre professionelle Einschätzung kann besonders dann hilfreich sein, wenn Sie Ihre eigenen Anforderungen noch nicht umfassend bewerten können.

Wichtige Fragen zu Ratenkrediten

Was ist ein Ratenkredit?

Ein Ratenkredit ist eine Art Verbraucherkredit, bei dem eine Person einen zuvor gewählten Geldbetrag von einem Kreditgeber leiht. Diese Person, also der Kreditnehmer, verpflichtet sich, den geliehenen Betrag zuzüglich Zinsen in regelmäßigen Raten zurückzuzahlen. Ratenkredite haben zudem eine vereinbarte Laufzeit.

Die Rückzahlung erfolgt fast immer in gleichbleibenden, monatlichen Raten. Diese bestehen aus einem Teil des Kreditkapitals und einem Zinsanteil, der sich im Laufe der Rückzahlung reduziert. Die Höhe der Raten und die Laufzeit hängen von der Kredithöhe, dem Zinssatz und der Bonität des Kreditnehmers ab. Gelegentlich wird am Ende der Laufzeit ein größerer Restbetrag zurückgezahlt.

Ratenkredite werden oft für größere und teure Anschaffungen wie Autos, Möbel, Elektronik oder für die Ablösung von bestehenden Krediten verwendet. Sie bieten den Vorteil einer klaren und vorhersehbaren Rückzahlungsstruktur, die es dem Kreditnehmer erleichtert, seinen sonstigen finanziellen Verpflichtungen nachzukommen.

Welche Vor- und Nachteile hat ein Ratenkredit?

Viele Menschen profitieren von den flexiblen Rückzahlungsmodellen eines Ratenkredits. Doch neben den Vorteilen gibt es auch Nachteile:

Vorteile eines Ratenkredits:

• Flexibilität bei größeren Anschaffungen
• Klare Rückzahlungsstruktur
• Kalkulierbare Zinsen
• Schnelle Verfügbarkeit

Nachteile eines Ratenkredits:

• Zusätzliche Kosten durch Zinsen
• Verschuldungsrisiko
• Langfristige Bindung und regelmäßige finanzielle Belastung

Wer bietet Ratenkredite an?

Ratenkredite werden von verschiedenen Finanzinstituten und Kreditgebern angeboten:

• Banken: Traditionelle Banken bieten Ratenkredite für Privatkunden an. Das können Universalbanken, Sparkassen oder Genossenschaftsbanken sein.
• Online-Banken: Digitale oder Online-Banken haben sich in den letzten Jahren zunehmend auf dem Kreditmarkt etabliert und bieten häufig Ratenkredite zu wettbewerbsfähigen Konditionen an.
• Kreditgenossenschaften: Genossenschaftsbanken bieten ihren Mitgliedern Ratenkredite zu oft attraktiven Bedingungen an.
• Direktbanken: Direktbanken, die keine Filialen haben und ihre Dienstleistungen online anbieten, sind ebenfalls häufige Anbieter von Ratenkrediten.
• Finanzdienstleister: Es gibt spezialisierte Finanzdienstleister, die sich auf die Vergabe von Krediten spezialisiert haben und diese direkt oder über Partnerbanken anbieten.
• Autohäuser: Autohäuser bieten oft Fahrzeugfinanzierungen in Form von Ratenkrediten für Autokäufer an. Überwiegend arbeiten sie dabei mit ihrer eigenen Konzern-Bank zusammen.
• Online-Kreditvermittler: Es gibt Plattformen und Vergleichsportale im Internet, die verschiedene Kreditangebote von verschiedenen Banken miteinander vergleichen. Bei Abschluss eines Kredites bekommen diese eine Vermittlungsprovision.

Bevor Sie sich für einen Ratenkredit entscheiden, sollten Sie die Konditionen und Zinssätze der verschiedenen Anbieter vergleichen, um den besten Kredit für Ihre individuellen Bedürfnisse zu finden. Es empfiehlt sich, vor der Aufnahme eines Kredits zunächst die eigene Bonität zu überprüfen, um die Wahrscheinlichkeit einer Bewilligung zu erhöhen und bessere Konditionen zu erhalten.

Wer bekommt einen Ratenkredit?

Bonität ist das richtige Stichwort: Ratenkredite stehen grundsätzlich vielen Personen offen, sofern sie die Kriterien der Kreditgeber erfüllen. Die sogenannte Bonität spiegelt Ihre Kreditwürdigkeit wider und ist ein entscheidender Faktor für die Kreditvergabe. Eine hohe Bonität zeigt dem Kreditinstitut, dass Sie Kredite und Rechnungen zuverlässig bezahlen und daher voraussichtlich auch den beantragten Ratenkredit planmäßig zurückzahlen können.

Was ist die Schufa? Die Schufa spielt in Sachen Bonität in Deutschland eine zentrale Rolle und ist durchaus umstritten. Die Schufa ist eine Wirtschaftsauskunftei, die Daten einerseits selbst ermittelt und andererseits von Banken, Finanzinstituten und Unternehmen übermittelt bekommt. Die bei der Schufa hinterlegte Bonität hat erheblichen Einfluss auf die Kreditvergabe.

Ebenso wichtig wie die Bonität ist auch der Nachweis eines regelmäßigen Einkommens. Kreditinstitute bevorzugen Arbeitnehmer mit Festanstellung – Selbständige haben es oft schwerer, da ihr Einkommen oft unregelmäßig ist. Daher gibt es für sie oft spezielle Angebote.

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Das Mindestalter für einen Ratenkredit liegt üblicherweise bei 18 Jahren, kann jedoch von Anbieter zu Anbieter variieren.