Dispozinsen: Banken verlangen über elf Prozent für Kontoüberziehung

Finanzieller Engpass

Bankkunden zahlen im Schnitt 11 Prozent Dispozinsen

Wer bei seinem Konto in den Dispo rutscht, muss derzeit mit happigen Zinsen rechnen. Das zeigt eine Untersuchung. Zum Glück gibt es günstigere Alternativen.

Lange Zeit waren die Zinsen für den Dispokredit im Schnitt eher gesunken. Doch eine Untersuchung der Stiftung Warentest zeigt, dass sich in diesem Jahr das Blatt wendet.

Demnach zahlen Bankkunden im Schnitt 11,22 Prozent Zinsen, wenn sie ihr Girokonto überziehen und so auf den Dispo zurückgreifen. Im Jahr 2022 lagen die Dispozinsen durchschnittlich noch bei 9,43 Prozent, schreibt "test.de".

Günstigere Alternative wählen

Einfach den Überziehungsrahmen bis zum Limit ausschöpfen – keine Frage, der Dispo ist bequem. Doch Verbraucherschützer raten: Wer einen finanziellen Engpass überbrücken muss, sollte weder den Dispo nutzen noch den Kopf in den Sand stecken und Rechnungen ignorieren.

Stattdessen sollte man prüfen, ob der Abschluss eines Ratenkredits sinnvoll ist. Dabei leiht man sich eine bestimmte Summe und zahlt in der Regel jeden Monat feste Beträge zurück. Meist ist der Ratenkredit die günstigere Alternative. Ihn gibt es laut "test.de" – abhängig von der Laufzeit und dem Kreditbetrag – schon ab vier Prozent.

Konditionen variieren

Dazu ein konkretes Beispiel: Jemand nimmt einen Ratenkredit über 10.000 Euro auf, mit einer Kreditlaufzeit von 36 Monaten. Dann liegt der effektive Jahreszins dafür derzeit zwischen 0,68 Prozent und 8,59 Prozent. Das zeigt ein Schnellcheck bei der FMH-Finanzberatung (Stand: 7. Juni 2023).

Die Zinsspanne ergibt sich dadurch, dass sich die genaue Höhe des effektiven Jahreszinses je nach Anbieter und Bonität des Kunden – also Kreditwürdigkeit – unterscheidet. Die Zinsen für den Ratenkredit liegen derzeit also deutlich unter den Dispozinsen.

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Das zeigt auch: Ein Vergleich der Angebote lohnt sich. Entscheidend dabei sind nicht die Raten, sondern der effektive Jahreszins – Kreditinstitute sind gesetzlich verpflichtet, diesen Wert anzugeben. Lesen Sie hier, was der effektive Jahreszins genau ist.