EZB-Entscheid: Banken erwarten stabile Zinsen – so sparen Sie trotzdem

Vor dem Zinsentscheid der Europäischen Zentralbank bleiben die Banken zurückhaltend bei Kreditzinssenkungen. Trotzdem können Verbraucher viel Geld sparen.

Auch wenn viele Kreditnehmer darauf hoffen: Die meisten Banken rechnen nicht damit, dass die Europäische Zentralbank (EZB) am Donnerstag die Leitzinsen weiter senkt. Das ist das Ergebnis einer Umfrage der Kreditplattform Smava, die t-online vorab vorliegt.

"Sie sind vermutlich auch deshalb zurückhaltend bei Kreditzinssenkungen", sagt Smava-Geschäftsführer Alexander Artopé. "Die Zinssätze für Kredite werden in den kommenden drei Monaten nach Einschätzung der Mehrheit der Banken weitgehend konstant bleiben."

So viel Ersparnis ist für Sie drin

Treten die Bankerwartungen ein, werden für neu abgeschlossene Kredite in den nächsten Monaten bundesweit im Durchschnitt rund 8 Prozent Zinsen fällig. Das gilt jedoch längst nicht für jede Bank. Neben deutlich teureren Krediten gibt es auch erheblich günstigere Angebote, zum Teil mit Zinssätzen zwischen 5 und 6 Prozent.

Kreditnehmer tun also derzeit gut daran, die Angebote verschiedener Banken zu vergleichen, statt auf sinkende Zinsen zu spekulieren. Insgesamt ist ein Kredit im teuersten Fall durchschnittlich knapp 2 Prozentpunkte teurer als im günstigsten Fall. Je nach Kredit können Verbraucher so mehrere Hundert oder Tausend Euro sparen.

"Die Zinsentwicklung kann man nicht beeinflussen. Wie viel Zinsen man für den eigenen Kredit zahlt, aber schon. Wer auf Zinsen von 2 bis 3 Prozent spekuliert, wird noch lange warten müssen", sagt Artopé.

Beispielrechnungen zeigen, was Kreditnehmer sparen können

5.000-Euro-Kredit über 36 Monate:

• Zinskosten günstiger Kredit (5,5 Prozent): 424,39 Euro
• Zinskosten teurer Kredit (8,5 Prozent): 655,99 Euro
• Unterschied: 231,60 Euro

10.000-Euro-Kredit über 84 Monate:

• Zinskosten günstiger Kredit (5,5 Prozent): 2.017,50 Euro
• Zinskosten teurer Kredit (8,5 Prozent): 3.170,31 Euro
• Unterschied: 1.152,81 Euro

30.000-Euro-Kredit über 84 Monate:

• Zinskosten günstiger Kredit (5,5 Prozent): 6.052,49 Euro
• Zinskosten teurer Kredit (8,5 Prozent): 9.510,93 Euro
• Unterschied: 3.458,44 Euro

Zur Methodik: Smava hat die im eigenen Kreditvergleich vertretenen Banken vom 10. bis 20. Juli 2024 anonym befragt, wie sich der EZB-Leitzins und der effektive Jahreszins für neu vergebene Konsumentenkredite ihrer Meinung nach entwickeln werden. Für die Berechnung der möglichen Ersparnis wurden die Zinsstatistik der Deutschen Bundesbank sowie die Durchschnittswerte der bei Smava angebotenen Konsumentenkredite der letzten drei Monate herangezogen.