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Welche Bank zahlt am meisten? Hier gibt es jetzt noch gute Zinsen
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News folgenNach der erneuten Leitzinssenkung sind die Zinsen bei Festgeld und Tagesgeld weiter gesunken. Wo Sie derzeit die besten Konditionen bekommen.
Auch im Oktober hat die Europäische Zentralbank (EZB) den Leitzins ein weiteres Mal gesenkt. Das wirkt sich auch auf die Sparzinsen aus. Umso wichtiger ist es, sich mit den aktuell besten Angeboten an Tages- und Festgeld zu beschäftigen. Wir zeigen, wo es die höchsten Zinsen gibt.
Tages- und Festgeld: Die besten Angebote
Wer sein Geld zwei Jahre lang fest anlegen möchte, erhält dafür in der marktweiten Spitze aktuell 3,35 Prozent Zinsen. Im Oktober lag der Spitzenwert noch bei 3,47 Prozent. Bei den aktuellen Konditionen werfen 10.000 Euro über eine zweijährige Laufzeit insgesamt 670 Euro Zinsen ab. Zum Vergleich: Vor gut einem Jahr waren die Top-Angebote im Markt noch mit 4,52 Prozent verzinst – mehr als einen ganzen Prozentpunkt höher als heute.
Umso wichtiger ist der Vergleich: Wer sein Geld zum aktuellen Durchschnittszins der Sparkassen (1,80 Prozent) anlegt, würde insgesamt 310 Euro weniger Zinsen einstreichen. Für Festgeld mit zweijähriger Laufzeit zahlen deutsche Banken bis zu 2,9 Prozent Zinsen. Einjährige Festgelder bringen marktweit bis zu 3,4 Prozent, deutsche Institute zahlen bis zu 3 Prozent Zinsen.
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Beim Tagesgeld bietet die Bank Norwegian mit 3,5 Prozent aktuell die höchsten Zinsen im Markt, die für Neu- und Bestandskunden gleichermaßen gelten. Wer Tagesgeld bei einer klassischen Bank mit deutschem Einlagenschutz anlegen möchte, kann noch bis zu drei Prozent einstreichen.
Banken mit befristeten Neukundenkonditionen zahlen in der marktweiten Spitze aktuell 3,65 Prozent – garantiert für drei Monate. Wer nach einer längeren Zinsgarantie Ausschau hält, findet bei der Suresse Direktbank ein Neukundenangebot mit 3,4 Prozent Zinsen für fünf Monate. Die Volkswagenbank garantiert ihren Aktionszins für Neukunden in Höhe von 3,3 Prozent für sechs Monate.
Solche Aktionsangebote lohnen sich vor allem für Sparer, die bereit sind, ihr Geld wieder zu einer anderen Bank umzuschichten, sobald die Neukundenkonditionen ausgelaufen sind. Wer das nicht möchte, achtet beim Zinsvergleich am besten auf gute Konditionen für Bestandskunden.
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"Nach dem neuerlichen Zinsschritt durch die EZB im Oktober gehen die Zinsen nun noch weiter nach unten", sagt Finanzexperte und Verivox-Geschäftsführer Oliver Maier. "In den kommenden Wochen und Monaten dürfte sich dieser Trend weiter fortsetzen."
Wer einen Teil der eigenen Ersparnisse vom Tages- ins Festgeld umschichte, könne sich das aktuelle Zinsniveau für einen längeren Zeitraum sichern. Für den Teil des Vermögens, der jederzeit verfügbar sein soll, seien Tagesgeld-Neukundenangebote mit möglichst langfristiger Zinsgarantie aktuell besonders attraktiv.
Für den Teil des Vermögens, den Sie langfristig investieren können, sollten Sie auch Anlagen am Aktienmarkt ins Auge fassen. Für Börsen-Einsteiger eignen sich besonders sogenannte ETFs. Das sind Fonds, die einen Aktienindex wie den Dax nachbilden. Die Vorteile für Sie: Die Kosten sind gering, Sie streuen Ihr Risiko breit und es winken vergleichsweise hohe Erträge. Alles über Vor- und Nachteile von ETFs lesen Sie hier. Wie Sie Ihr Risiko beim Investieren in Indexfonds minimieren, erfahren Sie hier.
Die höchsten Zinsen beim Tages- und Festgeld im Überblick für eine Anlagesumme von 10.000 Euro (alle Angaben ohne Gewähr, Stand: 3. November 2024):
Top-Festgeld-Angebote, 24 Monate Laufzeit
| Bank | Zinssatz | Einlagensicherung |
|---|---|---|
| Banca Progetto | 3,35 Prozent | Italien |
| Aegean Baltic Bank | 3,20 Prozent | Griechenland |
| Auto Bank | 3,20 Prozent | Italien |
| Ayvens Bank | 3,20 Prozent | Niederlande |
| Hoist Sparen | 3,15 Prozent | Schweden |
| Collector Bank | 3,10 Prozent | Schweden |
| Banco do Brasil | 2,90 Prozent | Deutschland |
| Cronbank | 2,90 Prozent | Deutschland |
| Varengold Bank | 2,90 Prozent | Deutschland |
Top-Festgeld-Angebote, 12 Monate Laufzeit
| Bank | Zinssatz | Einlagensicherung |
|---|---|---|
| Auto Bank | 3,40 Prozent | Italien |
| Banca Progetto | 3,40 Prozent | Italien |
| Šiaulių Bankas | 3,37 Prozent | Litauen |
| Rediem Capital | 3,25 Prozent | Schweden |
| Hoist Sparen | 3,18 Prozent | Schweden |
| Ayvens Bank | 3,15 Prozent | Niederlande |
| BMW Bank | 3,00 Prozent | Deutschland |
| Steyler Ethik Bank | 3,00 Prozent | Deutschland |
| Ziraat Bank | 3,00 Prozent | Deutschland |
Top-Festgeld-Angebote, 6 Monate Laufzeit
| Bank | Zinssatz | Einlagensicherung |
|---|---|---|
| Banca Progetto | 3,40 Prozent | Italien |
| Šiaulių Bankas | 3,37 Prozent | Litauen |
| Banca CF+ | 3,35 Prozent | Italien |
| PayRay Bank | 3,35 Prozent | Litauen |
| Vakif Bank | 3,35 Prozent | Österreich |
| Qliro | 3,30 Prozent | Schweden |
| Arab Banking Corporation | 3,25 Prozent | Frankreich |
| Grenke Bank | 3,10 Prozent | Deutschland |
| Bank11 | 3,05 Prozent | Deutschland |
| Oyak Anker Bank | 3,05 Prozent | Deutschland |
Tagesgeld mit befristeten Sonderkonditionen
Bei der TF Bank aus Schweden erhalten Sparer ebenfalls 3,65 Prozent Zinsen. Den Aktionszins bekommen Neukunden für drei Monate. Danach erfolgt eine variable Verzinsung zum regulären Nominalzins (aktuell: 1,45 Prozent).
Bei der Openbank aus Spanien erhalten Sparer 3,6 Prozent Zinsen. Den Aktionszins erhalten Neukunden für drei Monate. Danach erfolgt eine variable Verzinsung zum regulären Nominalzins (aktuell: 2,8 Prozent). Voraussetzung ist der Abschluss eines Girokontos bei der Bank.
Bei der Bigbank aus Estland erhalten Sparer 3,55 Prozent Zinsen. Den Aktionszins erhalten Neukunden für vier Monate. Danach erfolgt eine variable Verzinsung zum regulären Nominalzins (aktuell: 2,60 Prozent).
Auch bei der Consorsbank aus Frankreich und Deutschland erhalten Sparer 3,50 Prozent Zinsen. Den Aktionszins erhalten Neukunden für drei Monate. Danach erfolgt eine variable Verzinsung zum regulären Nominalzins (aktuell: 1,0 Prozent).
Bei der Garanti Bank aus den Niederlanden erhalten Sparer 3,5 Prozent Zinsen. Den Aktionszins erhalten Neukunden bis zum 31. Dezember 2024. Danach erfolgt eine variable Verzinsung zum regulären Nominalzins (aktuell: 1,25 Prozent).
Top-Tagesgeld-Angebote
| Bank | Zinssatz | Einlagensicherung |
|---|---|---|
| Bank Norwegian* | 3,50 Prozent | Schweden |
| Trade Republic* | 3,25 Prozent | Deutschland / Irland / Frankreich |
| Banca CF+* | 3,20 Prozent | Italien |
| Distingo Bank | 3,16 Prozent | Frankreich |
| BMW Bank | 3,00 Prozent | Deutschland |
| Merkur Privatbank | 3,00 Prozent | Deutschland |
| Akbank | 2,85 Prozent | Deutschland |
*Hinweise: Bei der Bank Norwegian sind pro Jahr sechs Buchungsposten frei, für jeden weiteren werden 0,5 Prozent des Auszahlungsbetrags berechnet. Bei Trade Republic gehört ein Verrechnungskonto zum kostenfreien Wertpapierdepot. Das Konto wird künftig zum Girokonto umgebaut. Kunden müssen dem zustimmen, um weiter Zinsen zu erhalten. Bei der Banca CF+ sind Ein- und Auszahlungen nur einmal pro Woche möglich.
Zur Methodik
Ausgewertet wurden sämtliche Tages- und Festgeldangebote in der Verivox-Datenbank für eine Anlagesumme von 10.000 Euro. Alle Angebote können aus Deutschland abgeschlossen werden.
Für alle Konten gilt die EU-weite Einlagensicherung von 100.000 Euro (bei Nicht-Euro-Ländern gibt es Abweichungen hiervon). Das bedeutet, dass Gelder bis 100.000 Euro bei einer eventuellen Pleite der Bank gesichert sind.
Für die "Top-Rating"-Auswertung wurden nur Banken aus Staaten berücksichtigt, denen die großen Ratingagenturen eine Top-Bonität bescheinigen. Dazu zählen derzeit Belgien, Dänemark, Deutschland, Finnland, Frankreich, Irland, Luxemburg, die Niederlande, Österreich und Schweden, Tschechien sowie die Schweiz, Norwegen und Großbritannien.
In einigen Ländern wird eine Quellensteuer erhoben, durch die sich die effektive Netto-Rendite der Anlage reduzieren kann. Solche steuerlichen Aspekte sind in der Auswertung nicht berücksichtigt.
Hinweis zur Einlagensicherung in Schweden: In Schweden sind Einlagen bis 1.050.000 Schwedischen Kronen pro Bank und Kunde geschützt. Beim aktuellen Wechselkurs sind das umgerechnet knapp 90.000 Euro.
Verwendete Quellen
- Eigene Recherche
- Auswertung von Verivox
- statista.de
- Bundesbank
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