Wie funktioniert eine Lebensversicherung?

Eine Lebensversicherung schützt vor finanziellen Engpässen nach dem Tod, aber nicht jeder hat eine. So funktioniert der Schutz.

Die Lebensversicherung wird abgeschlossen, um die Hinterbliebenen im Todesfall abzusichern. Sie kann aber auch als Altersvorsorge sinnvoll sein. Je früher Sie die Police abschließen, desto mehr Vermögen können Sie aufbauen. Welche Zahlung Sie am Ende der Laufzeit im Erlebensfall erwarten können, hängt von verschiedenen Faktoren ab.

Welche Arten von Lebensversicherung gibt es?

Abhängig davon, wofür Sie die Lebensversicherung verwenden möchten, stehen verschiedene Arten zur Auswahl:

• Risikolebensversicherung: Im Todesfall des Versicherten zahlt die Risikolebensversicherung die zuvor vereinbarte Versicherungssumme an die Hinterbliebenen. Ein Vermögensaufbau ist nicht möglich.
• Kapitallebensversicherung: Bei einer Kapitallebensversicherung erhalten die Hinterbliebenen im Todesfall des Versicherten die Versicherungssumme. Zusätzlich kann der Versicherte für den Erlebensfall Kapital aufbauen, das ihm zum Ende der Laufzeit ausgezahlt wird. Neben der klassischen kapitalbildenden Lebensversicherung wird auch die fondsgebundene Lebensversicherung angeboten.
• Private Rentenversicherung: Die private Rentenversicherung dient der Altersvorsorge und zahlt zum Renteneintritt an den Versicherten monatlich eine Rente aus. In der Regel ist ein Kapitalwahlrecht möglich, bei dem der Versicherte einen Betrag in einer Summe gezahlt bekommt. Im Todesfall des Versicherten kann die Zahlung an die Hinterbliebenen erfolgen. Auch hier gibt es fondsgebundene Varianten.

Wie funktioniert eine Lebensversicherung?

Beim Abschluss einer Lebensversicherung vereinbaren Sie eine Laufzeit und eine Versicherungssumme. Nur bei einer Risikolebensversicherung wird keine Laufzeit vereinbart. Die Versicherungssumme, das Eintrittsalter und die Laufzeit sind entscheidend dafür, wie hoch die monatlichen Beiträge sind, die Sie in die Lebensversicherung einzahlen. Im Vertrag wird ein Begünstigter benannt, der die Leistungen erhält, wenn der Versicherte verstirbt.

Erlebt der Versicherte das Ende der Laufzeit, wird ihm die Versicherungssumme ausgezahlt. Zusätzlich kann er Zinsen erhalten, die abhängig von der marktüblichen Zinsentwicklung sind. Bei einer fondsgebundenen Lebensversicherung kann der Versicherte Dividenden und Renditen erhalten. Diese sind jedoch nicht garantiert. Ihre Höhe hängt von der Entwicklung der Fonds ab, in die die Versicherer das Geld ihrer Kunden investieren.

Was bei einer Lebensversicherung versichert werden kann

Neben der Versicherungssumme im Todes- und Erlebensfall können Sie bei einer Lebensversicherung zusätzliche Leistungen versichern:

• Unfall-Zusatzversicherung
• Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung

Vereinbaren Sie eine Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung oder schließen Sie eine Risikolebensversicherung ab, erfolgt vorher eine Gesundheitsprüfung. Bei bestimmten gesundheitlichen Risiken können höhere monatliche Prämien anfallen. Es ist auch möglich, einzelne Risiken vom Versicherungsschutz auszuschließen, mit der Folge, dass im Krankheitsfall keine BU-Rente gezahlt wird.

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Auszahlung der Versicherungssumme

Bei einer kapitalbildenden Lebensversicherung vereinbaren Sie die Versicherungssumme als garantierte Leistung. Zur garantierten Versicherungssumme kommen Zinsen und erwirtschaftete Überschüsse hinzu. Diese Zinsen und Überschüsse werden Ihnen im Erlebensfall zusätzlich zur garantierten Versicherungssumme gezahlt. Im Todesfall des Versicherten erhalten die Hinterbliebenen neben der Versicherungssumme die bis dahin angesammelten Überschussanteile.