Was passiert mit dem Kredit nach einer Trennung?

Geld verschenkt

Mehrheit der Verbraucher nutzt diesen einfachen Spartipp nicht

Wer einen Kredit von der Bank benötigt, zahlt dafür häufig mehr als eigentlich nötig wäre. Welche Möglichkeit viele Kunden ungenutzt lassen und wie viel Geld ihnen dadurch verloren geht.

Ist ein Produkt, das man ohnehin kaufen wollte, um ein Drittel reduziert, dürften die meisten sofort zugreifen. Bei Krediten lassen sich viele Verbraucher einen ähnlich hohen Rabatt aber entgehen.

Wie eine Auswertung des Online-Vergleichsportals Verivox zeigt, könnten sie ein Darlehen im Schnitt um 31 Prozent günstiger bekommen, wenn sie es nicht alleine, sondern mit einer zweiten Person zusammen aufnähmen. Doch das tut nur eine Minderheit – selbst bei Verheirateten.

Zwei Kreditnehmer zahlen Hunderte Euro weniger

Demnach liegt der Durchschnittszins für Ein-Personen-Kredite bei 3,98 Prozent. Wer den Ratenkredit zu zweit abschließt, zahlt hingegen nur 2,76 Prozent. Bei einem durchschnittlichen Ratenkredit von 16.111 Euro und einer Laufzeit von fünfeinhalb Jahren hieße das in absoluten Zahlen 564 Euro weniger Zinsen. In die Auswertung flossen sämtliche Ratenkredite ein, die Sparer im vergangenen Jahr über das Vergleichsportal abgeschlossen haben.

Weniger Risiko, bessere Konditionen

"Eine zweite Person mit eigenem Einkommen verbessert die Bonität", sagt Verivox-Geschäftsführer Oliver Maier. "Beide Kreditnehmer stehen gemeinschaftlich für den Kredit ein. Aus Sicht der Bank sinkt dadurch das Risiko, dass sie ihr Geld nicht zurückerhält und sie kann günstigere Konditionen anbieten."

Außerdem verbessere ein zweiter Antragsteller die Chancen, überhaupt einen Kredit zu bekommen. So zeigt die Auswertung, dass Verbraucher in drei von vier Fällen (74 Prozent) mindestens ein Finanzierungsangebot erhalten, wenn sie zu zweit einen Kredit anfragen. Wer den Ratenkredit allein beantragt, bekommt nur in zwei von drei Fällen (67 Prozent) ein Bankangebot.

Kreditaufnahme auch mit Freunden möglich

Trotz der Vorteile nutzt die Mehrheit der Verbraucherinnen und Verbraucher die Möglichkeit nicht, einen Kredit gemeinsam aufzunehmen. So werde nur etwa jeder vierte Kredit bei Verivox von zwei Personen abgeschlossen. Sogar von den verheirateten Kunden beantragen 59 Prozent ihr Darlehen allein. Dabei könnten sich viele von ihnen günstigere Zinsen sichern.

"Wann immer beide Antragsteller über eigenes Einkommen verfügen, lohnt sich eine gemeinschaftliche Kreditaufnahme", sagt Maier. "Der zweite Kreditnehmer muss auch nicht unbedingt der eigene Ehe- oder Lebenspartner sein. Enge Freunde oder Verwandte kommen ebenfalls infrage."

Was passiert mit dem Kredit nach einer Trennung?

Manch einer entscheidet sich womöglich bewusst für separate Kredite. Schließlich kann ein Darlehen manchmal länger halten als eine Beziehung. Doch selbst bei einer Scheidung wäre ein gemeinsamer Kredit kein großes Problem.

"Zunächst bleiben weiterhin beide gleichermaßen für die Rückzahlung verantwortlich", erklärt Maier. "Wer das nicht möchte, sondern mit dem Ende der Beziehung auch die finanziellen Verpflichtungen trennen will, kann den Kredit umschulden." Einen laufenden Autokredit übernimmt dann beispielsweise allein der Partner, der auch das Fahrzeug behält.

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Das Gute daran: Eine Umschuldung ist bei einem Ratenkredit jederzeit möglich. "Manche Banken verlangen für die vorzeitige Rückzahlung eine Entschädigung, doch die ist gesetzlich gedeckelt. Mehr als ein Prozent der noch ausstehenden Restschuld dürfen Banken nicht verlangen", so der Verivox-Chef. Viele Kreditinstitute verzichteten sogar komplett auf die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung. Dann entstehen Ihnen durch die Umschuldung keine zusätzlichen Kosten.