Finanzielle Freiheit So sichern Sie sich ein regelmäßiges Zusatzeinkommen
Sich regelmäßig Wünsche erfüllen, ohne dafür hart zu arbeiten – klingt zu schön, um wahr zu sein? Nicht unbedingt. Immer mehr Menschen entdecken, wie einfach sie ihr Vermögen clever nutzen können, um monatlich ein planbares Extra-Einkommen zu erhalten. Gerade in Zeiten, in denen die Lebenshaltungskosten steigen und Sparzinsen kaum Erträge bringen, wird diese Möglichkeit immer attraktiver. Was genau dahintersteckt, für wen sich das lohnt und wie man damit beginnt, erklärt dieser Artikel.
Inhaltsverzeichnis
- Was ist Kapitaleinkommen – und warum wird es immer wichtiger?
- Dividenden als Einkommensquelle – das steckt dahinter
- Für wen eignet sich ein monatliches Kapitaleinkommen besonders?
- Wie funktioniert das mit den monatlichen Ausschüttungen?
- So starten Sie mit monatlichen Ausschüttungen
- Mehr finanzielle Freiheit – was regelmäßige Ausschüttungen bewirken können
Ein kleines bisschen mehr – davon träumen viele Menschen. Mehr Zeit. Mehr Sicherheit. Mehr Freiheit. Ob es der spontane Kurzurlaub ist, die finanzielle Unterstützung für die Enkel oder einfach nur ein entspannter Alltag ohne ständiges Nachrechnen: Ein zusätzliches Einkommen, etwa durch ein Kapitaleinkommen, kann den Unterschied machen.
Was ist Kapitaleinkommen – und warum wird es immer wichtiger?
Ein solches Einkommen muss nicht zwangsläufig aus der Arbeit stammen. Immer mehr Menschen entdecken die Möglichkeiten des sogenannten Kapitaleinkommens, regelmäßige Zahlungen, die aus dem eigenen Vermögen entstehen. Dazu gehören unter anderem Zinsen, Kupons auf Anleihen oder Dividenden, die Unternehmen an ihre Anteilseigner ausschütten.
Zinsen und Kupons gelten dabei als der klassische Weg zu Kapitaleinkommen. Wer etwa Geld auf einem Festgeldkonto liegen hat oder Anleihen besitzt, erhält in der Regel jährlich einen festen Betrag. Diese Zahlung ist planbar und einfach nachvollziehbar. Doch im aktuellen Marktumfeld werfen viele dieser klassischen Anlagen nur sehr geringe Erträge ab. Gleichzeitig bleibt die Inflation hoch und genau das schmälert die tatsächliche Wirkung dieser Erträge. Denn was auf dem Papier nach Zinsen aussieht, verliert in der Realität schnell an Wert. Wenn die Inflation genauso hoch oder sogar höher ist als die Zinserträge, bleibt unterm Strich nichts übrig, der sogenannte Realzins ist dann null oder negativ. Das bedeutet: Auch wenn das Geld wächst, sinkt seine Kaufkraft. Und damit wird das Ziel eines echten Zusatzeinkommens verfehlt.
Deshalb rücken Dividenden als dritte Möglichkeit in den Fokus, diese bieten nicht nur die Chance auf regelmäßige Ausschüttungen, sondern auch auf langfristige Wertsteigerung.
Dividenden als Einkommensquelle – das steckt dahinter
Dividenden sind regelmäßige Gewinnausschüttungen, die Unternehmen an ihre Aktionäre auszahlen. Investieren Sie also in Aktien eines Unternehmens, beteiligen Sie sich direkt an dessen Erfolg und werden dafür belohnt. Anders als bei Zinsen, die fest vereinbart sind, hängt die Höhe der Dividenden vom Gewinn des jeweiligen Unternehmens ab. Und genau hier liegt ihre Stärke: Denn Unternehmen sind in guten Jahren oft großzügig und in schwierigen Zeiten bemüht, stabile Ausschüttungen zu ermöglichen, denn Kürzungen könnten falsche Signale an den Markt senden.
Was viele unterschätzen: Dividenden sind ein zentraler Bestandteil der Gesamtrendite von Aktieninvestments. Laut der aktuellen Dividendenstudie 2025 von Allianz Global Investors stammen im europäischen Aktienmarkt über Zeiträume von mehreren Jahrzehnten bis zu 39 % der Gesamtrendite allein aus Dividenden¹ – ein beachtlicher Beitrag, der zeigt, wie wertvoll diese Erträge langfristig sind.
Eine Analyse von Allianz Global Investors macht zudem deutlich, dass allein im Jahr 2025 Unternehmen im MSCI Europe Index voraussichtlich 459 Milliarden Euro² an Dividenden ausschütten werden, was ein absoluter Rekordwert sein könnte. Auch wird im MSCI Europe eine durchschnittliche Dividendenrendite von 3,5 % erwartet. D. h. Anleger könnten pro Jahr etwa 3,5 % ihres eingesetzten Kapitals als Auszahlung erhalten³.
Ein weiterer Vorteil: Dividenden schwanken deutlich weniger als Aktienkurse oder Unternehmensgewinne. Das bedeutet mehr Planbarkeit und weniger Stress, ideal also für alle, die sich ein verlässliches Zusatzeinkommen wünschen, ohne sich täglich mit dem Auf und Ab der Börsen beschäftigen zu müssen. Gerade in Zeiten hoher Inflation und niedriger Zinsen sind Dividenden deshalb besonders gefragt. Sie können helfen, Ihre Kaufkraft zu erhalten und das Vermögen nicht nur zu sichern, sondern auch zu nutzen.
Für wen eignet sich ein monatliches Kapitaleinkommen besonders?
Viele Menschen verfügen über Vermögen, das bislang kaum Erträge bringt: Geld aus Erbschaften, der Verkauf einer Immobilie oder die Auszahlung einer Lebensversicherung. Solche Beträge liegen oft ungenutzt auf dem Giro- oder Tagesgeldkonto und verlieren durch Inflation Jahr für Jahr an Wert. Dabei könnten sie mehr leisten: als Grundlage für ein planbares und regelmäßiges Einkommen.
Ein monatliches Kapitaleinkommen eignet sich für viele Lebensphasen und Bedürfnisse:
- Rentnerinnen und Rentner, die ihre gesetzliche Rente aufbessern möchten, etwa nach dem Verkauf einer Immobilie. Wer z. B. 400.000 € aus einem Immobilienverkauf erhält, kann mit einer Ausschüttungsquote von 6 % monatlich rund 2.000 € zusätzliches Einkommen erzielen.⁴
- Großeltern, die ihre Enkel beim Studium unterstützen möchten und ihre private Lebensversicherung ausgezahlt bekommen haben. Ein angelegter Betrag von 60.000 € könnte bei 6 % jährlich etwa 300 € im Monat bringen.⁴
- Eltern, die Geld für Musikunterricht oder andere Wünsche ihrer Kinder zurücklegen, z. B. 18.000 € für den Gitarrenunterricht, was bei 6 % jährlich rund 90 € monatlich an Ausschüttung bedeuten kann.⁴
- Menschen in ihrer Lebensmitte, die z. B. ihre private Krankenversicherung absichern möchten. Auch hier kann ein angelegtes Vermögen monatlich einen spürbaren Beitrag leisten – zwischen 300 und 700 € monatlich sind ein realistischer Bedarf.⁴
Solche Beispiele zeigen: Kapitaleinkommen muss kein Luxus sein, es kann auch ganz praktische Aufgaben erfüllen. Wichtig ist nur, das eigene Vermögen strategisch einzusetzen und dabei auf die passende Lösung zu setzen.
Wie funktioniert das mit den monatlichen Ausschüttungen?
Viele Anlegerinnen und Anleger kennen Fonds vor allem als langfristige Investmentlösung – etwa für die Altersvorsorge. Doch es gibt auch Fonds, die nicht nur auf Wachstum ausgerichtet sind, sondern gezielt regelmäßige Erträge anstreben. Hier setzt beispielsweise das Konzept von Plan12 an.
Plan12 ist ein Angebot von Allianz Global Investors, das eine Auswahl aktiv gemanagter Fonds umfasst. Diese Fonds schütten monatlich aus, es wird also zwölfmal im Jahr Geld an Sie überwiesen. Diese Ausschüttungen stammen beispielsweise aus Zinsen und Dividenden, die innerhalb des Fonds erzielt werden. Wenn nötig, kann ein Teil der Ausschüttung auch aus der sogenannten Fondssubstanz stammen, also aus dem ursprünglich investierten Kapital. Das kann etwa dann der Fall sein, wenn die laufenden Erträge nicht ausreichen, um die geplante Ausschüttung in voller Höhe zu leisten. In solchen Phasen wird das Kapital angetastet, was dazu führen kann, dass sich der Anlagebetrag im Fonds entsprechend verringert.
Zudem ist wichtig zu wissen: Die Höhe der monatlichen Ausschüttung ist nicht garantiert, sondern wird abhängig vom Fonds regelmäßig überprüft. Je nach Marktentwicklung kann sie für den nächsten Bewertungszeitraum nach oben oder unten angepasst werden. So bleibt die Ausschüttung zwar innerhalb eines Zeitraums konstant, aber nicht dauerhaft unverändert.
Das Prinzip hinter Plan12 ist einfach:
- Die Fonds verfolgen unterschiedliche Anlagestrategien mit jeweils eigenen Schwerpunkten und Risikoprofilen. Je nach Anlageziel können sie etwa auf dividendenstarke Aktien, Anleihen oder eine Mischung aus beidem setzen.
- Die erwirtschafteten Erträge werden nicht einbehalten, sondern regelmäßig an Sie ausgezahlt.
- Sie erhalten dadurch ein planbares monatliches Zusatzeinkommen, das Sie flexibel nutzen können.
So starten Sie mit monatlichen Ausschüttungen
Der Weg zum monatlichen Kapitaleinkommen ist einfacher, als viele denken. Wer über Vermögen verfügt, kann dieses gezielt einsetzen, um sich ein planbares Zusatzeinkommen zu sichern. Doch wie geht man am besten vor?
1. Beratung suchen
Der erste Schritt führt zur Hausbank oder zu einem unabhängigen Finanzberater. Wichtig ist: Fragen Sie konkret nach Fonds, die monatlich ausschütten.
2. Gemeinsam passende Fonds auswählen
Im Gespräch mit der Beraterin oder dem Berater lassen sich dann die Fonds finden, die zu Ihrer Lebenssituation und Ihren finanziellen Zielen passen. Möchten Sie auf Nummer sicher gehen oder sind Sie bereit, für höhere Ertragschancen auch etwas mehr Schwankung in Kauf zu nehmen?
Die Fonds aus der Plan12-Reihe decken genau diese Bandbreite ab – von defensiv bis chancenorientiert. So lässt sich das individuelle Risikoprofil gezielt berücksichtigen:
- Defensive Varianten eignen sich zum Beispiel für Ruheständler, die einen stabilen monatlichen Betrag benötigen.
- Chancenorientierte Fonds können für Anleger interessant sein, die noch langfristig planen und Wert auf Wachstum legen, etwa im Hinblick auf die Ausbildung ihrer Kinder oder ein Sabbatical.
3. Plan12 gezielt ansprechen
In Deutschland sind Fonds mit monatlichen Ausschüttungen leicht zugänglich, und namhafte Anbieter wie Allianz Global Investors haben sich genau auf dieses Bedürfnis spezialisiert. Mit Plan12 steht Ihnen eine Produktpalette zur Verfügung, die monatlich Erträge ausschüttet und dabei professionell aktiv gemanagt wird. Die Fonds kombinieren u. a. Zinsen, Dividenden und eine breite Streuung – und können so aus vorhandenem Vermögen eine zusätzliche Einkommensquelle machen.
Mehr finanzielle Freiheit – was regelmäßige Ausschüttungen bewirken können
Ein planbares Zusatzeinkommen kann vieles verändern: Es schafft nicht nur finanziellen Spielraum, sondern auch ein neues Lebensgefühl. Denn wer weiß, dass jeden Monat ein verlässlicher Betrag aufs Konto kommt – zusätzlich zur Rente oder zum Gehalt – gewinnt Sicherheit, Freiheit und neue Möglichkeiten. Für manche ist es der lang ersehnte Kurzurlaub, für andere die Unterstützung der Enkelkinder oder einfach der Gedanke, sich zwischendurch auch mal etwas gönnen zu können. Es geht nicht um Reichtum, sondern um mehr Lebensqualität.
Mit einem klugen Einsatz des eigenen Vermögens lassen sich diese Freiräume schaffen. Und das mit Lösungen, die transparent, professionell gemanagt und leicht zugänglich sind, wie Plan12 von Allianz Global Investors.
Die Inhalte auf dieser Seite wurden von der Ströer Content Group Sales GmbH in Zusammenarbeit mit der Allianz Global Investors GmbH, Bockenheimer Landstraße 42–44, 60323 Frankfurt am Main, erstellt.
¹ AllianzGI Dividendenstudie 2025, Januar 2025
² Eigene Analyse von Allianz Global Investors, basierend auf Daten von Morgan Stanley, J.P. Morgan und Jefferies.
³ Eigene Analyse von Allianz Global Investors, Stichtag 30. November 2024, basierend auf Daten von Morgan Stanley, Kepler Cheuvreux, J.P. Morgan, Jefferies und Barclays
⁴ Indikative Beispiele. Kosten sind in diesen Beispielen nicht berücksichtigt. Die Ausschüttungshöhe lässt keine Rückschlüsse auf die Rendite des Fonds zu. Insbesondere wenn die Rendite des Fonds hinter den erfolgten Ausschüttungen zurückbleibt, kann der Auszahlungsbetrag bei Rückgabe geringer als der Ausgabepreis (exkl. Ausgabeaufschlag) ausfallen. Die Ausschüttung kann bei Bedarf um eine Substanzausschüttung ergänzt werden.
