Altersvorsorge neu denken So einfach investieren Sie in Ihre Zukunft
Die Zeiten, in denen man sich allein auf die gesetzliche Rente verlassen konnte, sind längst vorbei. Doch auch klassische private Altersvorsorgeprodukte stehen oft in der Kritik: zu kompliziert, zu unflexibel, zu wenig Rendite. Höchste Zeit also, Altersvorsorge neu zu denken. Eine vielversprechende Alternative, die immer mehr Anleger für sich entdecken, könnten ETFs sein. Diese kostengünstigen und breit gestreuten Indexfonds bieten die Chance auf attraktive Renditen bei überschaubarem Risiko.
Wertpapiere sind in aller Munde, auch die Politik hat sie für sich entdeckt und erkannt, dass sie ein adäquater Beitrag für die Altersvorsorge sein können. Das geplante Altersvorsorgedepot würde dann zukünftig ETF-Investments mit staatlicher Förderung kombinieren. Dieses neue Konzept soll voraussichtlich ab 2026 eingeführt werden und verspricht, die private Altersvorsorge attraktiver und flexibler zu gestalten.
Während das Altersvorsorgedepot eine vielversprechende Zukunftsoption darstellen könnte, müssen Anleger aber nicht auf dessen Einführung warten, um mit ETFs für ihr Alter vorzusorgen. Schon heute können ETFs eine interessante Möglichkeit bieten, langfristig und kostengünstig für den Ruhestand zu sparen. Die Vorteile von ETFs als Altersvorsorge-Instrument sind vielfältig und können unabhängig von staatlicher Förderung genutzt werden.
ETFs als Bausteine für Ihre Altersvorsorge
ETFs (Exchange Traded Funds) haben sich in den vergangenen Jahren als beliebte Anlageinstrumente etabliert. Um zu verstehen, warum ETFs so beliebt sind, werfen wir zunächst einen Blick auf ihre Funktionsweise und Vorteile.
Was sind ETFs und wie funktionieren sie?
ETFs sind börsengehandelte Fonds, die einen Index abbilden. Das bedeutet, dass der Fonds darauf abzielt, die Wertentwicklung eines bestimmten Index, etwa des DAX (Deutscher Aktienindex minus Gebühren), nachzubilden. Durch den Kauf eines ETF investieren Sie also indirekt in die Unternehmen, die im jeweiligen Index enthalten sind.
Vorteile von ETFs für die Altersvorsorge:
- Kostengünstig: Durch das passive Management fallen deutlich geringere Gebühren an als bei aktiv verwalteten Fonds.
- Transparenz: Die Zusammensetzung eines ETFs ist jederzeit einsehbar.
- Diversifikation: Mit einem einzigen ETF können Anleger in Hunderte oder sogar Tausende Unternehmen investieren.
- Flexibilität: ETFs gibt es für verschiedene Anlageklassen, Regionen und Branchen.
- Liquidität: ETFs können in der Regel jederzeit gehandelt werden.
- Renditeorientierung: Durch die Abbildung von Marktindizes nehmen Anleger direkt an der Entwicklung ganzer Märkte teil.
ETFs ermöglichen es Ihnen, ohne hohe Kosten und breit gestreut an der Entwicklung der globalen Wirtschaft teilzuhaben. Besonders für die Altersvorsorge ist der langfristige Anlagehorizont von ETFs vorteilhaft, da kurzfristige Marktschwankungen über die Zeit ausgeglichen werden können.
Zwei ETFs, die beispielsweise für Sie geeignet sein könnten, sind der Invesco FTSE All-World UCITS ETF (ISIN IE000716YHJ7) und der Invesco NASDAQ-100 Swap UCITS ETF Acc (ISIN IE00BNRQM384). Mit ihnen können Sie weltweit nicht nur in eine Vielzahl an Unternehmen investieren, sondern erhalten auch Zugang zu innovativen Technologien, revolutionären Unternehmen und bekannten Namen aus verschiedenen Branchen. Diese beiden ETFs stehen exemplarisch dafür, wie unterschiedlich ETF-Strategien für die Altersvorsorge aussehen können. Während der FTSE All-World ETF eine breite globale Streuung bietet, setzt der NASDAQ-100 ETF auf Wachstum und Innovation. Je nach persönlicher Risikoneigung und Anlagestrategie können Sie als Anleger zwischen solchen Optionen wählen oder sie kombinieren.
Mit beiden ETFs können Sie zudem thesaurierend investieren und so potenziell den Zinseszinseffekt für sich nutzen – einen weiteren wichtigen Vorteil, den Ihnen gewisse ETFs bieten. Beim Zinseszinseffekt wird Ihre Rendite reinvestiert und kann so zusätzliche Renditen generieren.
Hier ein Beispiel zur Veranschaulichung:
Wenn Sie beispielsweise 10.000 Euro zu einer jährlichen Rendite von 5 % in ein thesaurierendes Produkt in einem Sparplan angelegt hätten, hätte Ihr Kapital nach einem Jahr 10.500 Euro betragen können. Im zweiten Jahr hätten Sie jedoch nicht nur 5 % Zinsen auf die ursprünglichen 10.000 Euro erhalten, sondern auch auf die im ersten Jahr angefallenen 500 Euro Rendite. Nach zwei Jahren hätte Ihr Kapital somit 11.025 Euro betragen können. Im Laufe der Zeit hätte dieser Effekt bei positiver Wertentwicklung, die natürlich nie garantiert werden kann, immer weiter zugenommen, und Ihr Kapital wäre in der Regel dementsprechend wachsen, wobei Kapitalverluste durch Wertschwankungen nie ausgeschlossen werden könnten.
Risiken: Es gilt zu beachten, dass eine Anlage in den Invesco FTSE All-World UCITS ETF mit Risiken verbunden ist, wie dem Risiko des Kapitalverlusts, dem Schwellenmarktrisiko, dem Risiko der Anlage in kleinere Unternehmen, dem Risiko der Wertpapierleihe, dem Stock Connect Risiko (China A-Aktien) und dem Aktienrisiko (Weitere Informationen zu den Risiken, s.u. "Wesentliche Risiken").
Risiken: Es gilt zu beachten, dass eine Anlage in den Invesco NASDAQ-100 Swap UCITS ETF Acc mit Risiken verbunden ist, wie dem Risiko des Kapitalverlusts, Aktienrisiko, Risiko des Einsatzes von Derivaten zur Indexnachbildung, Konzentrationsrisiko, Synthetisches ETF-Risiko (Weitere Informationen zu den Risiken, s.u. "Wesentliche Risiken" sowie in den Verkaufsunterlagen).
Neben thesaurierenden Wertpapieren gibt es aber auch Wertpapiere, die ihre Zinsen direkt in regelmäßigen Abständen an die Anleger ausschütten. Diese Art von Anlagen würde sich besonders dann für Sie eignen, wenn Sie auf der Suche nach potenziell regelmäßigen Einnahmen wären, beispielsweise als Ergänzung zum Einkommen oder zur Hilfe bei der Finanzierung des Lebensunterhalts im Ruhestand.
So investieren Sie mit ETFs in Ihre Altersvorsorge
Ein Weg, um in ETFs zu investieren, sind Sparpläne. Sie funktionieren wie Daueraufträge, mit denen Sie monatlich für eine feste Summe das ausgewählte Wertpapier kaufen. Der Vorteil: Sie kaufen sowohl bei hohen als auch bei niedrigen Kursen. Das heißt, wenn die Kurse in einem Monat fallen, können Sie für einen festen Betrag mehr Wertpapiere kaufen. Dieser sogenannte Cost-Average-Effekt führt langfristig zu einem günstigeren durchschnittlichen Einstiegspreis.
Wenn Sie mal ausprobieren möchten, welche Summe Sie über welchen Zeitraum regelmäßig investieren wollen, schauen Sie bei Invesco vorbei: Der Investmentexperte bietet Ihnen einen übersichtlichen Sparplan-Rechner. Damit bekommen Sie ein Gefühl dafür, mit welcher monatlichen Spar-Rate Sie in der Vergangenheit Ihre Ziele hätten erreichen könnten.
Mit ETFs aktiv Ihre Zukunft gestalten
Die Altersvorsorge mit ETFs bietet Ihnen eine moderne und effektive Möglichkeit, selbstbestimmt einen Beitrag zur Zukunftsvorsorge zu leisten. ETFs kombinieren die Vorteile breiter Streuung, niedriger Kosten und hoher Flexibilität – Eigenschaften, die sie zu geeigneten Bausteinen für eine langfristige Anlagestrategie machen.
Mit ETF-Sparplänen können Sie schon heute beginnen, regelmäßig und diszipliniert in Ihre Zukunft zu investieren. Ob Sie sich für einen breit gestreuten Welt-ETF oder einen innovationsorientierten Technologie-ETF entscheiden – wichtig ist, dass Sie den ersten Schritt machen. Denn denken Sie daran: Zeit ist Ihr größter Verbündeter beim Vermögensaufbau. Je früher Sie beginnen, desto mehr können Sie vom Zinseszinseffekt und langfristigen Marktwachstum profitieren. Sie brauchen also nicht auf den perfekten Moment zu warten – der beste Zeitpunkt zu beginnen könnte jetzt sein.
Bei einer Anlage in diesen Fonds handelt es sich um den Erwerb von Anteilen an einem passiv verwalteten, indexnachbildenden Fonds und nicht um den Erwerb der Vermögenswerte, die vom Fonds gehalten werden.
Die Inhalte auf dieser Seite wurden von der Ströer Content Group Sales GmbH in Zusammenarbeit mit Invesco Asset Management Deutschland GmbH, An der Welle 5, 60322 Frankfurt am Main erstellt.
Invesco FTSE All-World UCITS ETF: Der Risikoindikator (SRI) des Fonds liegt bei 4 von 7 (1 ist die niedrigste und 7 die höchste Risikoklasse).
Invesco NASDAQ-100 Swap UCITS ETF Acc: Der Risikoindikator (SRI) des Fonds liegt bei 5 von 7 (1 ist die niedrigste und 7 die höchste Risikoklasse).
Die vollständigen Informationen zu den Risiken erhalten Sie in den Verkaufsunterlagen.
> Kostengünstig in die Welt investieren: Wie Sie mit einem ETF international Geld anlegen können
Wesentliche Risiken
Die vollständigen Informationen zu den Risiken erhalten Sie in den Verkaufsunterlagen.
Der Wert von Anlagen und die Erträge hieraus unterliegen Schwankungen. Dies kann teilweise auf Wechselkursänderungen zurückzuführen sein. Es ist möglich, dass Anleger bei der Rückgabe ihrer Anteile nicht den vollen investierten Betrag zurückerhalten.
Invesco FTSE All-World UCITS ETF
Da ein großer Anteil dieses Fonds in weniger stark entwickelten Ländern investiert ist, sollten Anleger darauf vorbereitet sein, ein höheres Risiko hinzunehmen, als dies bei einem ETF der Fall ist, der nur in Industrieländern anlegt. Der Fonds kann dem Risiko ausgesetzt sein, dass der Entleiher seine Verpflichtung zur Rückgabe der Wertpapiere am Ende der Leihfrist nicht erfüllt und dass er die ihm gestellten Sicherheiten bei einem Ausfall des Entleihers nicht verkaufen kann. Der Wert der Aktien kann durch bestimmte Faktoren wie die Umstände des Emittenten oder Wirtschafts- und Marktbedingungen beeinflusst werden. Dies kann zu Wertschwankungen führen. Der Fonds kann Stock Connect verwenden, um auf China A-Aktien zuzugreifen, die auf dem chinesischen Festland gehandelt werden. Dies kann zusätzliche Liquiditäts- und Betriebsrisiken zur Folge haben, einschließlich von Abwicklungs- und Ausfallrisiken, aufsichtsrechtlichen Risiken und dem Risiko eines Systemausfalls.
Invesco NASDAQ-100 Swap UCITS ETF
Die Fähigkeit des Fonds die Wertentwicklung der Benchmark nachzubilden, hängt davon ab, dass die Kontrahenten kontinuierlich die Wertentwicklung der Benchmark in Übereinstimmung mit den Swap-Vereinbarungen erzielen und wird zudem von der Streuung zwischen der Preisgestaltung von Swaps und der Preisgestaltung der Benchmark beeinflusst. Die Insolvenz von Instituten, die Dienstleistungen wie die Verwahrung von Vermögenswerten anbieten oder die als Kontrahent zu Derivaten oder anderen Instrumenten agieren, kann für den Fonds zu einem finanziellen Verlust führen. Der Fonds könnte in einer bestimmten Region oder in einem Sektor konzentriert oder in einer eingeschränkten Anzahl von Positionen engagiert sein, was zu stärkeren Schwankungen des Fondswerts als bei einem stärker diversifizierten Fonds führen könnte. Der Wert der Aktien kann durch bestimmte Faktoren wie die Umstände des Emittenten oder Wirtschafts- und Marktbedingungen beeinflusst werden. Dies kann zu Wertschwankungen führen. Der Fonds kann Wertpapiere erwerben, die nicht im Referenzindex enthalten sind und kann Swap-Vereinbarungen treffen, um die Wertentwicklung dieser Wertpapiere gegen die Wertentwicklung des Referenzindexes auszutauschen.
Wichtige Informationen
Diese Marketing-Anzeige dient lediglich zu Diskussionszwecken und richtet sich ausschließlich an Anleger in Deutschland.
Stand der Daten: 30.09.2024 sofern nicht anders angegeben. Dies ist Marketingmaterial und kein Anlagerat. Es ist nicht als Empfehlung zum Kauf oder Verkauf einer bestimmten Anlageklasse, eines Wertpapiers oder einer Strategie gedacht. Regulatorische Anforderungen, die die Unparteilichkeit von Anlage-/Anlagestrategieempfehlungen verlangen, sind daher nicht anwendbar, ebenso wenig wie das Handelsverbot vor deren Veröffentlichung.
Die Ansichten und Meinungen beruhen auf den aktuellen Marktbedingungen und können sich jederzeit ändern.
Informationen über unsere Fonds und die damit verbundenen Risiken finden Sie im Basisinformationsblatt (in den jeweiligen Landessprachen) und im Verkaufsprospekt (Deutsch, Englisch, Französisch) sowie in den Finanzberichten, die Sie unter www.invesco.eu abrufen können. Eine Zusammenfassung der Anlegerrechte ist in englischer Sprache unter www.invescomanagementcompany.ie verfügbar. Die Verwaltungsgesellschaft kann Vertriebsvereinbarungen kündigen. Nähere Angaben zu den Gebühren und sonstigen Kosten finden Sie im Verkaufsprospekt, dem Basisinformationsblatt für Anleger und der Prospektergänzung zu den einzelnen Produkten. Auf dem Sekundärmarkt erworbene ETF-Anteile können normalerweise nicht direkt an den ETF zurückgegeben werden. Am Sekundärmakt müssen Anleger Anteile mit Hilfe eines Intermediärs (z.B. eines Brokers) kaufen und verkaufen. Hierfür können Gebühren anfallen. Drüber hinaus bezahlen die Anleger beim Kauf von Anteilen unter Umständen mehr als den aktuellen Nettoinventarwert und erhalten beim Verkauf unter Umständen weniger als den aktuellen Nettoinventarwert.
Index: Der Invesco FTSE All-World UCITS ETF (der "Fonds") wurde ausschließlich von Invesco entwickelt. Der Fonds ist in keiner Weise mit der London Stock Exchange Group plc und ihren Konzernunternehmen (zusammen die "LSE Group") verbunden oder wird von ihnen gesponsert, unterstützt, verkauft oder gefördert. FTSE Russell ist ein Handelsname von bestimmten Unternehmen der LSE Group. Alle Rechte am FTSE All-World Index (der "Index") liegen bei dem jeweiligen Unternehmen der LSE Group, das Eigentümer des Index ist. FTSE®, ICB® sind Marken des jeweiligen Unternehmens der LSE Group und werden von allen anderen Unternehmen der LSE Group unter Lizenz verwendet. Der Index wird von oder im Namen von FTSE International Limited oder deren Tochtergesellschaft, Vertreter oder Partner berechnet. Die LSE Group übernimmt keinerlei Haftung gegenüber Personen, die sich aus (a) der Verwendung des Index, dem Vertrauen auf den Index oder einem Fehler im Index oder (b) einer Anlage in den Fonds oder dessen Betrieb ergeben. Die LSE Group macht keine Ansprüche, Vorhersagen, Garantien oder Zusicherungen in Bezug auf die mit dem Fonds zu erzielenden Ergebnisse oder die Eignung des Index für den Zweck, für den er von Invesco eingesetzt wird.
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