Von Dividenden leben: Der Weg zur finanziellen Freiheit?

Mit Dividenden können Sie ein passives Einkommen aufbauen und dadurch finanziell unabhängig werden. Die geeignete Anlagestrategie ist dabei entscheidend.

Dividenden‑Aktien bescheren Anlegern regelmäßige Ausschüttungen. Für einige Menschen sind sie auch der Schlüssel zur finanziellen Freiheit. Schließlich bestimmen Sie auf diese Weise selbst, ab wann Sie ohne aktive Arbeit von Ihren Einkünften leben können. Wir erklären Ihnen, welches Vermögen Sie dazu benötigen und welche Anlagestrategie zielführend ist.

Dividenden: Was sie zur attraktiven Einkommensquelle macht

Mit Dividenden beteiligen Unternehmen die Aktionäre an ihren Gewinnen. Sie werden meistens jährlich ausgezahlt. In einigen Fällen können Sie sich auch auf vierteljährliche oder monatliche Zahlungen freuen.

Dividenden sind attraktiv, weil sie für Sie als Anleger laufende Einkommensquellen sind. Die Dividendenrendite ermitteln Sie, indem Sie die Dividende durch den Aktienkurs teilen.

Wesentliche Vorteile von Dividenden sind:

• Regelmäßiges Einkommen: Solange Unternehmen Gewinne erzielen, werden gewöhnlich Dividenden ausgeschüttet.
• Keine Verkäufe von Aktien erforderlich: Sie erhalten regelmäßig Erträge, ohne dafür Titel verkaufen zu müssen.
• Renditen: Insbesondere in Niedrigzinsphasen können Dividendenrenditen höher ausfallen als Renditen von festverzinslichen Wertpapieren oder Sparkonten.
• Inflationsausgleich: Dividenden haben das Potenzial, langfristig zu steigen und damit die Kaufkraft der Anleger zu erhalten.

So viel Vermögen brauchen Sie, um von Dividenden leben zu können

Zur Orientierung ein Beispiel: Sie benötigen für Ihre Lebenshaltung 2.000 Euro monatlich, also 24.000 Euro im Jahr. Da Dividenden der Abgeltungssteuer von 25 Prozent unterliegen, ergibt dies ohne Kirchensteuer und Solidaritätszuschlag ein Bruttoeinkommen von 32.000 Euro.

Bei einer Dividendenrendite von 3,5 Prozent bedeutet dies, dass Sie ein Aktienvermögen von etwa 915.000 Euro benötigen, um ausschließlich von den Dividenden leben zu können.

Geduld, historische Ausschüttungsrenditen und Zinseszinseffekt

Wer rechtzeitig beginnt, kann mit Aktiensparen ein Vermögen aufbauen, um dann von Dividenden zu leben.

• Kaufen Sie heute eine Aktie zum Kurs von 300 Euro, bedeutet die Dividende von 10,50 Euro eine Dividendenrendite von 3,5 Prozent.
• Erhöht das Unternehmen im nächsten Jahr die Dividende auf 11,55 Euro, entspricht dies auf den historischen Kaufpreis bezogen bereits eine Rendite von 3,85 Prozent.
• Wenn Sie 2003 mit einem Aktiensparplan auf den DAX mit 200 Euro Monatssparrate begonnen haben, verfügen Sie 2023 bereits über ein Vermögen von über 138.000 Euro (durchschnittliche Wertentwicklung DAX von 9,2 Prozent jährlich).

Dividendenstarke Anlagen: ETFs, Aktien und Investmentfonds

Im Juli 2022 lag die durchschnittliche Dividendenrendite deutscher Unternehmen bei 3,6 Prozent. Insgesamt werden für das Geschäftsjahr bei 23 Unternehmen Dividendenrenditen von über acht Prozent erwartet. Bei der Suche nach großen Unternehmen können Sie auf den DivDAX zurückgreifen. Dieser Aktienindex beinhaltet die Aktien von DAX-Unternehmen mit den höchsten Dividendenrenditen.

Einfacher geht es, wenn Sie in ETFs oder Fonds anlegen, die nur Aktien mit hohen Dividendenrenditen enthalten.

Eine Orientierung für Dividendenjäger: der Index STOXX Global Select Dividend 100. Hier werden nur Unternehmen mit seit fünf Jahren gleichbleibenden oder gestiegenen Dividenden abgebildet. Ferner gilt das Kriterium, dass nur maximal 60 Prozent des Gewinns als Dividende ausgeschüttet wurden. Der Index ist außerdem regional diversifiziert. Das bedeutet, er beinhaltet Unternehmen aus Nordamerika, Asien und Europa mit entsprechender Gewichtung. Wenn Sie auf diesen Index setzen wollen, investieren Sie in einen der angebotenen ETFs.

Leben von Dividenden: Risiken und Herausforderungen

Auch Investitionen in Dividendenaktien sind mit Risiken behaftet. Schließlich gibt es keine Garantie dafür, dass Unternehmen Ausschüttungen vornehmen. Sie sind abhängig vom Gewinn der Unternehmen. Ferner müssen Sie mit Schwankungen in der Höhe der Dividende rechnen.

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Dennoch sind die Chancen, bei Investitionen in Dividenden-Aristokraten (kontinuierliche Erhöhung der Dividenden über viele Jahre) Verluste zu erleiden, äußerst gering. Handelt es sich um ein Unternehmen mit einer stetigen Gewinnentwicklung und einer starken Marktposition, können Sie aufgrund der geringeren Volatilität langfristig mit kontinuierlichen Dividenden rechnen.